„Išeinu iš darbo“ fondas: kodėl finansinė pagalvė yra svarbiausias jūsų ramybės garantas
Kaip 3–6 mėnesių santaupos gali tapti jūsų bilietu į laisvę nuo toksiškų darbų ir santykių. Knygos „Finansų feministė“ įžvalgos.
- Finansinė pagalvė suteikia psichologinį saugumą ir galimybę palikti toksiškas situacijas.
- Rekomenduojamas dydis: 3–6 mėnesių būtinosios išlaidos (ne pajamos!).
- „Gailesčio salotų“ metodas: trumpalaikis diskomfortas taupant atsiperka ilgalaike ramybe.
- Pinigus būtina laikyti atskiroje, palūkanas kaupiančioje sąskaitoje, o ne „po ranka“.
Įsivaizduokite sekmadienio vakarą. Jūsų skrandį gniaužia nemalonus mazgas, o krūtinę spaudžia nerimas. Ne todėl, kad baigėsi savaitgalis, o todėl, kad rytoj vėl reikės eiti į darbą. Į tą patį biurą, kuriame vadovas negerbia jūsų ribų, kur atmosfera toksiška, o kolegos – perdegę.
Jūs svajojate trenkti durimis ir išeiti. Bet tada galvoje įsijungia skaičiuotuvas: būsto paskola, vaiko būreliai, maistas, kuro kainos… Ir jūs suprantate, kad negalite išeiti. Jūs esate įkaitė.
Knygos „Financial Feminist“ („Finansų feministė“) autorė Tori Dunlap šią situaciją pažįsta pernelyg gerai. 2017 metais ji dirbo „svajonių“ darbą rinkodaros srityje, kuris vos per kelias savaites virto košmaru. Ji kasdien verkdavo, jautėsi menka ir bejėgė. Tačiau vieną šaltą sausio dieną ji padarė kai ką, kas pakeitė viską: ji patikrino savo banko sąskaitą.
Ten gulėjo pinigai, kuriuos ji vadino savo „pirmuoju 100 tūkst.“. Bet tą akimirką tai buvo ne šiaip skaičiai. Tai buvo laisvė. Tai buvo galimybė pasakyti „ne“.
Šiame straipsnyje pakalbėsime apie tai, kodėl finansinė pagalvė (arba, kaip vaizdingai vadinama finansų pasaulyje – „Išeinu iš darbo“ fondas) yra ne prabanga, o būtiniausia higiena kiekvienai moteriai, siekiančiai orumo ir ramybės.
Kas yra „Išeinu iš darbo“ fondas ir kodėl jums jo reikia?
Plačiai nuskambėjusiame „The Billfold“ straipsnyje autorė Paulette Perhach pristatė „Fuck Off Fund“ koncepciją. Tai santaupos, kurios leidžia jums išeiti iš situacijų, kurios jus žlugdo – ar tai būtų toksiškas darbas, ar emociškai smurtaujantis partneris, ar tiesiog miestas, kuriame nebesijaučiate laiminga.
Tori Dunlap pabrėžia: finansinis stabilumas suteikia pasirinkimo laisvę. Kai turite santaupų, jūs kontroliuojate situaciją, o ne situacija kontroliuoja jus.
Daugelis moterų daro klaidą, manydamos, kad taupyti reikia „juodai dienai“ (automobilio remontui ar sugedusiai skalbimo mašinai). Taip, tai svarbu. Tačiau psichologinis aspektas yra kur kas gilesnis.
Amerikos psichologų asociacijos (APA) tyrimai nuolat rodo, kad pinigai yra vienas pagrindinių streso šaltinių. Neturėjimas finansinio užnugario mus laiko nuolatinėje „kovok arba bėk“ būsenoje. Finansinė pagalvė veikia kaip nervų sistemos raminamieji – ji leidžia kvėpuoti giliau, žinant, kad kad ir kas nutiktų, jūs būsite saugi.
Kodėl 1000 eurų nepakanka?
Galbūt esate girdėjusios populiarių finansų guru patarimą, kad pradžiai užtenka 1000 eurų/dolerių nenumatytiems atvejams. Knygoje „Finansų feministė“ šis patarimas negailestingai kritikuojamas.
Pagalvokite logiškai: ar 1000 eurų padengtų jūsų nuomą ar paskolą, jei prarastumėte darbą? Ar tai padengtų rimtesnes medicinines išlaidas? Greičiausiai ne.
Tori Dunlap rekomenduoja siekti „trijų- šešių mėnesių būtiniausių išlaidų“ dydžio fondo.
Ką tai reiškia praktiškai?
Tai nėra jūsų pilnas atlyginimas, padaugintas iš trijų. Tai suma, kurios jums reikia išgyvenimui:
- Būstas (nuoma/paskola + komunaliniai);
- Maistas (būtiniausi produktai, ne restoranai);
- Būtini vaistai ir draudimas;
- Transportas į darbą (jei dirbate);
- Paskolų įmokos (kad nesugadintumėte kredito istorijos).
Jei šios išlaidos sudaro 1500 Eur per mėnesį, jūsų tikslas yra turėti nuo 4500 iki 9000 Eur atskiroje sąskaitoje.
„Gailesčio salotos“: kaip prisiversti taupyti, kai norisi leisti?
Viena įsimintiniausių knygos metaforų – „Gailesčio salotos“ (angl. Pity Salad). Įsivaizduokite, kad esate restorane. Jūs labai norite picos, bet žinote, kad jūsų kūnui reikia daržovių. Tad pirmiausia užsisakote salotas. Jūs jas valgote be didelio entuziazmo, galbūt net šiek tiek savęs gailėdamos, bet darote tai dėl ateities savęs – kad jaustumėtės geriau.
Finansinė pagalvė yra jūsų finansinės „Gailesčio salotos“.
Nėra labai smagu atidėti pinigus į sąskaitą, kurios negalite liesti. Nėra smagu atsisakyti naujos suknelės vardan kažkokio abstraktaus saugumo. Tačiau tai yra rūpestis savimi (angl. self-care).
Tikrasis rūpestis savimi nėra vonios burbulai ar šokoladas (tai – savęs raminimas). Tikrasis rūpestis savimi yra daryti sunkius dalykus šiandien, kad rytojaus „Jūs“ turėtų lengvesnį gyvenimą. Kai toksiškame darbe galėsite pasakyti „Ačiū, bet aš išeinu“, būsite be galo dėkinga tai praeities „Sau“, kuri valgė tas „Gailesčio salotas“ ir kaupė fondą.
Kur laikyti šiuos pinigus? (Ne, ne po čiužiniu)
Viena didžiausių klaidų, kurias darome – laikome finansinę pagalvę toje pačioje sąskaitoje, kurią naudojame kasdienėms išlaidoms. Taip pinigai „netyčia“ išleidžiami. Kita klaida – grynieji pinigai kojinėje, kur juos graužia infliacija.
Tori Dunlap rekomenduoja naudoti Didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą (angl. High-Yield Savings Account).
Lietuvos kontekste tai atitiktų indėlius arba kaupiamąsias sąskaitas bankuose ar kredito unijose, kurios moka palūkanas. Kodėl tai svarbu?
- Atskyrimas: Pinigai nėra „po ranka“, todėl nekyla pagunda juos išleisti impulsyviai.
- Infliacijos kompensavimas: Jūsų pinigai dirba ir bent iš dalies kompensuoja infliaciją.
- Likvidumas: Skirtingai nei investicijos į akcijas ar nekilnojamąjį turtą, iš kaupiamosios sąskaitos pinigus galite pasiimti greitai (per dieną ar dvi), jei ištiktų tikra bėda.
Kaip pradėti kaupti, jei gyvenate nuo algos iki algos?
Atrodo neįmanoma sutaupyti 3 mėnesių išlaidų sumos? Nesijaudinkite. Knygoje siūlomas „Finansinių prioritetų sąrašas“, kuriame finansinė pagalvė yra numeris vienas – net prieš investavimą ar agresyvų skolų grąžinimą (išskyrus paskolas su labai aukštomis palūkanomis).
Štai trys žingsniai, kaip pradėti jau šiandien:
1. Automatizuokite procesą
Tai pats svarbiausias patarimas. Nustatykite automatinį pavedimą banke, kad gavus atlyginimą, tam tikra suma (kad ir 20 ar 50 Eur) iškart keliautų į taupomąją sąskaitą. Jei pinigų nematysite pagrindinėje sąskaitoje, išmoksite gyventi be jų.
2. Pradėkite nuo mažų pergalių
Nesiekite 9000 Eur per mėnesį. Jūsų pirmas tikslas – vieno mėnesio išlaidų suma. Kai tai pasieksite, švęskite (kukliai!). Matomas progresas motyvuoja tęsti.
3. Išnaudokite netikėtas pajamas
Gavote premiją? Mokesčių permokos grąžinimą? Gimtadienio pinigus? Užuot išleidusios, visą šią sumą skirkite savo „Ramybės fondui“. Tai greičiausias būdas pasistūmėti į priekį nepakeičiant kasdienio gyvenimo kokybės.
Pabaigai: Ramybė yra geriausia investicija
Tori Dunlap istorija baigėsi laimingai. Turėdama finansinę pagalvę, ji išėjo iš darbo, skyrė laiko atsigauti, ir vėliau įkūrė savo verslą „Her First $100K“, kuris dabar padeda milijonams moterų.
Jūsų finansinė pagalvė – tai ne šiaip pinigai. Tai jūsų orumo garantas. Tai jūsų balsas, kuris gali pasakyti „Ne“ projektams, kurie jūsų nedžiugina, viršininkams, kurie jūsų nevertina, ir situacijoms, kurios jus žlugdo.
Pradėkite statyti šį pamatą šiandien. Jūsų būsimasis „Aš“ jums už tai padėkos.
